osago
КБМ в ОСАГО: понятие, как узнать и рассчитать
Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе базового тарифа, который умножают на ряд коэффициентов: водительский стаж, мощность двигателя автомобиля и другие параметры. Изменить самостоятельно можно только один из них — коэффициент безаварийности (КБМ). Чем ниже его значение, тем меньше стоимость полиса ОСАГО. Если КБМ растёт, страховка становится дороже. Разбираемся, что означает КБМ в ОСАГО и по какому принципу его рассчитывают.
23.09.2026
Что такое КБМ в страховании
Безаварийная езда — один из факторов, который страховые компании учитывают при расчёте стоимости ОСАГО. Для этого используется коэффициент бонус-малус, или КБМ. Название происходит от латинских слов bonus — «хороший» и malus — «плохой».
КБМ показывает страховую историю водителя: как часто по его вине происходили ДТП и приходилось ли страховщику выплачивать компенсацию пострадавшим. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,46 до 3,92.
Помимо КБМ, при определении стоимости полиса ОСАГО учитываются и другие коэффициенты:
- КТ — территориальный коэффициент. Его значение зависит от региона.
- КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. По мере увеличения водительского стажа показатель снижается.
- КМ — коэффициент мощности двигателя. Чем выше мощность автомобиля, тем больше значение коэффициента.
- КС — коэффициент периода страхования (сезонности). Он зависит от количества месяцев в году, в течение которых водитель пользуется автомобилем.
- КО — коэффициент ограничения. Обычно его значение равно единице. Исключение — полис с опцией «мультидрайв», который позволяет управлять автомобилем неограниченному числу водителей.
Все эти показатели применяются к базовому тарифу (БТ). В результате получается итоговая стоимость полиса ОСАГО. Формула расчёта выглядит следующим образом:
БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС = стоимость полиса ОСАГО.
При безаварийной езде КБМ водителя снижается, а вместе с ним может уменьшаться и стоимость ОСАГО. Если водитель становится виновником ДТП, коэффициент бонус-малус увеличивается, что приводит к росту цены страховки.
Например, годовой полис ОСАГО на один и тот же автомобиль в страховой компании N при КБМ 0,63 будет стоить 4 012 ₽, а при КБМ 2,25 — 14 330 ₽. При этом остальные параметры расчёта остаются одинаковыми.
Страховые компании заинтересованы в клиентах, которые реже становятся участниками ДТП и не приводят к дополнительным выплатам. Поэтому в 2024 году стоимость ОСАГО для водителей с низким КБМ, как правило, снижалась, тогда как для автомобилистов с высоким коэффициентом полис становился дороже.
При оформлении первого полиса ОСАГО водителю присваивается КБМ 1,17. Такое значение соответствует начальной страховой истории автомобилиста. В дальнейшем коэффициент бонус-малус может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону в зависимости от страховой истории водителя.
Минимальное значение КБМ
Минимальный коэффициент бонус-малус составляет 0,46. Такое значение может быть присвоено водителю, если в течение десяти лет по его вине не происходило ДТП. При оформлении ОСАГО КБМ 0,46 даёт скидку 54% на стоимость полиса.
Максимальное значение КБМ
Максимальный КБМ равен 3,92. Такой коэффициент устанавливается водителям, которые неоднократно становятся виновниками аварий. Например, значение может вырасти до максимального уровня, если по вине автомобилиста за год произошло более трёх ДТП. При КБМ 3,92 стоимость ОСАГО увеличивается на 235%.
Как узнать свой КБМ
Увидеть свой показатель безаварийного вождения получится в сервисе системы АИС страхование. Сервис позволяет водителю проверить актуальное значение коэффициента бонус-малус и соответствующую скидку на полис ОСАГО.
Как рассчитывается КБМ
Актуальное значение коэффициента бонус-малус пересчитывают для каждого водителя 1 апреля. При этом учитывается количество страховых выплат, которые были произведены по договорам ОСАГО из-за ДТП по вине застрахованного автомобилиста за предыдущий год.
Например, 1 апреля 2025 года КБМ водителя рассчитывался с учётом страховых случаев за период с 1 апреля 2024 года по 31 марта 2025 года.
Каждому значению КБМ соответствует определённый класс безаварийности — от М до 13. В зависимости от количества ДТП и страховых выплат класс водителя может изменяться. Как именно меняется КБМ при разном количестве аварий, показано в таблице ниже.
Зная свой текущий КБМ и количество страховых выплат за расчётный период, водитель может самостоятельно определить, какой коэффициент будет применяться к его полису в следующем периоде.
Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей, при расчёте его стоимости страховая компания учитывает наибольший КБМ среди всех указанных в договоре автомобилистов.
Например, КБМ владельца автомобиля составляет 0,57. Он оформляет один полис ОСАГО на себя и сына, у которого КБМ начинающего водителя — 1,17. Оба будут пользоваться одним автомобилем. В такой ситуации стоимость полиса рассчитают с учётом более высокого коэффициента — КБМ сына 1,17.
Если полис ОСАГО оформляют без ограничения по числу водителей, вместо КБМ применяется специальный коэффициент за «неограниченность». Его значение составляет 2,32.
Такой вариант может оказаться выгоднее, если у одного или нескольких водителей, которые могли бы быть вписаны в полис, КБМ превышает 2,32.
Когда обновляется КБМ
Коэффициент бонус-малус пересчитывается один раз в год — 1 апреля. Дата оформления или срок действия полиса ОСАГО на периодичность обновления КБМ не влияют.
Например, если водитель оформил полис в декабре 2024 года, при расчёте будет использоваться тот же КБМ, который действовал для него с апреля 2024 года. Следующее изменение коэффициента произойдёт 1 апреля 2025 года.
Коэффициент бонус-малус не меняется в течение текущего расчётного периода, даже если за это время водитель станет виновником ДТП. Пересчитают КБМ только 1 апреля следующего года, когда начнётся новый расчётный период.
Как замена водительских прав влияет на КБМ
Информация о замене водительского удостоверения не передаётся в АИС страхования автоматически. Поэтому, если водитель меняет права, но не обновляет данные в действующем полисе ОСАГО, при оформлении новой страховки ему могут присвоить КБМ начинающего водителя — 1,7.
Чтобы сохранить накопленный КБМ после замены водительских прав, необходимо обратиться в страховую компанию и внести новые данные в действующий полис ОСАГО.
Что делать, если КБМ рассчитан неправильно
Если после замены водительских прав или из-за ошибки в данных полиса ОСАГО водителю установили неверный КБМ, следует обратиться в страховую компанию, с которой заключён действующий договор. Страховщик проверит правильность расчёта коэффициента и, если ошибка подтвердится, внесёт необходимые изменения.
В обращении необходимо указать:
- серию и номер действующего водительского удостоверения;
- номер и дату заключения последнего договора ОСАГО;
- причину, по которой текущий КБМ считается неверным, а также значение коэффициента, которое должно применяться.
Подать обращение для проверки КБМ также можно через специальный сервис Банка России.
Над материалом работали
Что еще почитать
Больше статей
в нашем журнале
Читать журнал →
Выписанные в очередях на АЗС штрафы признают недействительными
В МВД сообщили, что штрафы с камер за нарушение правил остановки и стоянки будут отменять после обжалования, если выяснится, что водитель получил их, находясь в очереди на АЗС.
Предложили отменить утилизационный сбор на ближайшие четыре года
Фракция ЛДПР предложила приостановить изменение утильсбора до 2030 года. Законодательную инициативу планируют направить в Госдуму.
Нужно ли мыть двигатель автомобиля
Мойка двигателя автомобиля вызывает немало вопросов у автовладельцев. Под капотом постепенно накапливаются пыль, грязь и дорожные реагенты, но одновременно там расположены электронные компоненты, которые чувствительны к влаге. Разбираемся, в каких случаях двигатель действительно стоит очищать, когда от мойки лучше отказаться и как правильно помыть двигатель автомобиля, не повредив его элементы.
Депутаты внесли предложение по изменению формата госномеров
Фракция «Новые люди» предложила использовать для номеров машин четыре буквы и две цифры вместо трех цифр и трех букв.
Что означает КМ в ОСАГО
На цену полиса ОСАГО влияет сразу несколько показателей: водительский стаж, регион регистрации, количество аварий и другие параметры. Важную роль играет и коэффициент мощности (КМ). Разберемся, что он показывает, как влияет на стоимость страховки и где найти свое значение КМ.
Как проверить полис ОСАГО онлайн
Бесплатно за пару минут в НСИС(Национальной страховой информационной системе)
Правительство временно разрешило производство и выпуск бензина «Евро-2» и «Евро-3»
Правительство РФ выпустило постановление, которое позволяет ввозить в страну, выпускать и продавать бензин экокласса «Евро-2», «Евро-3» и «Евро-4». Разрешение действует до июля 2027 года.
Когда нужно оформлять ОСАГО при покупке автомобиля в 2026 году
Разбираемся в требованиях закона и особенностях страхования, чтобы избежать штрафов и лишних трат.
ОСАГО - что это такое
Рассказываем, как расшифровывается аббревиатура ОСАГО, что это за страховка и обязательно ли ее оформлять.
Что такое экологический класс топлива
Рассказываем, что такое экологические классы топлива, чем они отличаются и как понижение экокласса горючего сказывается на работе авто
Камеры могут начать проверять ОСАГО с октября
что водителю проверить заранее
Штраф с камеры за отсутствие ОСАГО
всё о нововведении
От чего зависит цена ОСАГО
Расскажем, как рассчитывается стоимость ОСАГО и что влияет на итоговую сумму.
На заправках появится топливо экокласса «Евро-2», «Евро-3» и «Евро-4»
Правительство РФ разрешило временно продавать на российских АЗС горючее классов «Евро-2», «Евро-3» и «Евро-4».
Как оформить ДТП онлайн в 2026 году
С начала 2025 года страховые организации должны обеспечивать возможность урегулировать страховые случаи в электронном формате. Теперь зафиксировать ДТП и направить заявление на страховую выплату можно дистанционно — с помощью мобильного приложения или официального сайта компании. Такая возможность предусмотрена как для аварий, оформленных по европротоколу, так и для ДТП, при которых на место происшествия вызываются сотрудники ГАИ. Разбираемся, как устроен новый механизм и что изменилось для автомобилистов.
Что такое КТ в ОСАГО
Территориальный коэффициент (КТ) — один из показателей, используемых при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Он напрямую влияет на размер страховой премии. Рассказываем, от каких факторов зависит его значение, какие коэффициенты действуют в различных регионах и как поступить, если водитель изменил адрес регистрации.
Как оформить европротокол при ДТП
условия, выплаты, порядок заполнения
Виновник ДТП без страховки: что делать?
Примерно каждый десятый водитель в России ездит без полиса ОСАГО. Если такой автомобилист станет виновником ДТП, пострадавший не сможет получить компенсацию от страховой компании.
ОСАГО на один день
зачем нужно и как оформить
Что такое КВС в ОСАГО
Стоимость ОСАГО страховые компании рассчитывают по формуле: базовая ставка × коэффициенты. Каждый коэффициент учитывает определённый фактор, который влияет на вероятность ДТП. Чем ниже значения коэффициентов, тем дешевле полис. Один из них — коэффициент возраст-стаж (КВС). Разбираемся, как рассчитывается КВС и в каких случаях водителям с высоким коэффициентом может быть выгоднее оформить полис «мультидрайв».
Машину поцарапали — что делать?
Вышли из дома или торгового центра — а машину кто-то успел помять или поцарапать. Разбираемся, что делать, если виновник задел вашу машину во дворе и уехал, и какие могут быть последствия.
Российским водителям хотят вернуть скидку в 50% на штрафы
Скидку в размере 50% за раннюю оплату штрафов предложили вернуть. С такой инициативой уже выступили депутаты.
Какие риски не закрывает ОСАГО
ОСАГО компенсирует ущерб автомобилю и вред здоровью пострадавшего в ДТП. Но что делать, если автомобиль поцарапали на парковке, повредили в автосервисе или на него упал снег с крыши? Рассказываем, какие ситуации остаются за пределами ОСАГО и как с ними справиться.
Независимая оценка автомобиля после ДТП: как провести и сколько это стоит
Страховая выплатила меньше, чем вы ожидали? Оспорить размер компенсации по ОСАГО или КАСКО поможет независимая экспертиза автомобиля. Рассказываем, кто её проводит, сколько стоят услуги эксперта и кто должен их оплачивать.
ДТП с самокатом или велосипедом: что делать
Велосипедист или самокатчик может выскочить на дорогу, попасться во дворе или на переходе. Если встреча закончилась ДТП — рассказываем, что делать дальше.
Сроки получения выплаты по ОСАГО после ДТП
когда ждать деньги и как действовать при задержке со стороны страховой
С 19 сентября выплаты по ОСАГО будут рассчитывать по новым ценам: как проверить расчет после ДТП
С 19 сентября 2026 года страховые компании начнут применять обновленные справочники стоимости запчастей, материалов и ремонтных работ. По оценке Российского союза автостраховщиков, это способно увеличить средний размер возмещения по ОСАГО примерно на 8–10%. Однако фактическая сумма в каждом случае будет зависеть от характера повреждений, стоимости деталей, учета износа и выбранного способа возмещения. Разбираемся, что изменится и как самостоятельно проверить расчет страховой после аварии.
Износ по ОСАГО
Степень износа транспортного средства — один из факторов, который напрямую влияет на размер страховой выплаты по ОСАГО. Разбираемся, что означает износ автомобиля, как рассчитывается его амортизация и как действовать, если страховая компания неправильно определила степень износа.
Регресс в ОСАГО что это и как работает
Представим ситуацию: вы стали виновником ДТП, и страховая компания возместила пострадавшему причиненный ущерб. Однако после выплаты страховщик может потребовать от вас вернуть эту сумму. Такое требование называется регрессным. Разберем, в каких случаях возникает регресс по ОСАГО, как он применяется на практике и что делать, если страховая компания предъявила необоснованные требования.
Как зарегистрировать автомобиль в 2026 году
Рассказываем, в каких ситуациях необходимо зарегистрировать машину, во сколько обойдется постановка на учет и какие последствия могут возникнуть, если пропустить установленный срок регистрации. Также учитываем изменения законодательства, которые начали действовать с 1 марта 2025 года.
Какие документы необходимо иметь водителю
Водитель обязан иметь при себе водительские права и документы на транспортное средство. В их числе — полис ОСАГО, который допускается предъявлять в электронном формате.